Como pagar o cartão de crédito com cartão de crédito

Como prometido vai aí o post de como pagar o cartão de crédito com outro cartão de crédito. Deixo claro que este post é apenas para fins educacionais, baseados em deduções, suposições, prerrogativas e possibilidades oferecidas através dos bancos virtuais e que por motivo algum suporto este tipo de prática.

Cabe ressaltar que os valores, limites e taxas podem sofrer alterações e que as exibidas abaixo foram copiadas no dia da postagem desse artigo.

O conceito original dessa ideia surgiu a partir do momento que assisti um episódio de todo mundo odeia o Chris, aonde a Rochelle tenta pagar um cartão de crédito com outro cartão de crédito e o caixa diz: "Não pode pagar a fatura do cartão de crédito com um cartão de crédito”.

Fiquei pensando...por quê não? Já que é um boleto que você está pagando? Mas deixei de lado a ideia. Bem mais tarde durante uma conversa de bar, uma amiga falou que um conhecido dela pagava tudo no cartão para gerar pontos, até contas de água, luz e telefone. Fiquei pensando, como é possível se o banco nunca me deu essa possibilidade (também eu não era correntista e não tinha como saber, pois nunca usei um ATM deles, era 2013 ainda). Depois de um tempo descobri que dava através do próprio cartão, mas se paga uma taxa tão alta que não compensava fazer isso para ganhar pontos. Tempos depois surgiu um twitter de um maluco ensinando a trocar os juros absurdos do cartão por uma muito mais baixa usando o mercado livre. O tutorial você encontra nesse link: Como reduzir os juros da sua dívida do cartão de crédito de 480% ao ano para 2,92% ao mês, do mesmo jeito deixei de lado, pois achei o método muito complicado, apesar de efetivo.

Assim de um tempo para cá, surgiram várias carteiras virtuais, cada uma com um atrativo diferente, mas todas com a mesma finalidade, transferir dinheiro entre pessoas sem taxas. Eu escutava a propaganda delas em alguns podcasts, mas não me despertava nenhum atrativo, eu pensava: vou enviar ou receber dinheiro de quem e para quem? Pois com qualquer pessoa que eu falasse desconhece esses aplicativos. Minha descrença só aumentava mais ainda já que nos grupos de Telegram rolava tretas para ganhar dinheiro, criando contas falsas e transferindo dinheiro entre elas, bem parecido com o que o ocorria com os descontos dados para contas novas no UBER. Fiquei pensando como essas empresas ganham dinheiro, dando dinheiro para os outros? Até que em alguns grupos de WhatsApp explanaram a utilização desses aplicativos para criar gastos falsos para gerar milhas (acho que não compensa). Mesmo assim não fui atrás do método, já que sou pobre e meus cartões não me geram milhas e meus gastos nunca foram o suficiente para retornarem muitos pontos.

Até que o calo apertou, meus custos fixos aumentaram, surgiram oportunidades onde tinha que ter capital de giro para investir (não vendo minhas cryptos) peguei tudo que tinha, raspei o tacho e usei até o dinheiro férias para isso, isso tudo ao mesmo tempo, gastos aumentando e oportunidade de investimento. Como não conseguiria pagar o valor total da fatura e achava que 7% não era nada, tive que acabar recorrendo ao parcelamento de fatura. Parcelei, achei caro, mas suportável para aquele parcelamento. O mês seguinte chegou e fui tentar parcelar de novo para pagar o que podia e jogar o resto para frente, só que agora a taxa de juros já tinha subido para 11%!!! Fui atrás dos empréstimos mais baratos que os “especialistas” dizem ser mais baratos, mas não encontrei nada!!! Os bancos só me oferecem empréstimos pré-aprovado a 10% + impostos que passa até dos 11% do cartão!!! Não tenho bens como carro ou casa para botar como garantia e abater os juros. Fui recorrer ao mercado e não encontrava nada que cobria os gastos do cartão e nem juros abaixo de 7%, sequer um consignado eu consigo.

Eis que me veio a cabeça, por que não pago eles com o saldo deles mesmo? Tenho crédito sobrando, transformo ele em dinheiro e pago o cartão com outro cartão. Foi assim que surgiu a ideia. Trocar os juros estupradores dos bancos e cartões, por ZERO ou no máximo 2,99%. Então vamos ao bê-á-bá de como fazer o procedimento.

Requisitos mínimos:
• 1 Cartão de crédito com um bom limite.

• Aplicativos instalados: Picpay, RecargaPay, Pagbank, Iti (ainda não testado) e/ou MercadoPago e etc.
• Contas correntes que permitam o depósito através de boleto bancário: Nuconta, Sofisa, Inter, Pagbank e etc.

Requisitos Recomendados:
• Pelo menos 3 Cartões com limites parecidos
• Aplicativos instalados: Picpay, RecargaPay, Pagbank, Iti e/ou MercadoPago e etc.
• Conta corrente que permita o depósito através de boleto bancário: Nuconta, Sofisa, Inter, Pagbank e etc.

*Alguns dados abaixo foram retirados do WhatsApp e podem estar desatualizados.

Pagamento de boletos sem taxas:
RecargaPay: R$ 1000,00 (vira dia 01)
Mercado Pago: R$ 1.000 (vira dia 01)
Yellow/Grin: R$ 300 somente boleto de consumo (vira dia 01)
AME: R$ 1.000 somente boleto de consumo (boatos)

Envio de dinheiro
PicPay: R$800 (vira dia 01)
RecargaPay: R$ 800 (R$ 400 a cada 15 dias)
Mercado Pago: R$ 1.900 - R$ 270 envio máximo - (vira dia 01)

Pagamento com Juros
RecargaPay: R$ 4499,99 2,49% (vira a cada 30 dias)
Mercado Pago: R$ 10.000 2,99% (vira dia 01)
PicPay: R$ 10.000 2,99% (vira dia 01)

Boletos de contas digitais aceitos
MercadoPago: Sofisa e Agibank para o limite do boleto, Nubank só para sacar dinheiro em conta
RecargaPay: Sofisa e Nubank
PicPay: qualquer boleto

Com cartões na mão e aplicativos instalados, vamos a massa.

Como o esquema funciona?

Umas das funcionalidades primárias dos aplicativos como recargapay, mercado pago e etc. é permitir o pagamento de contas com o cartão de crédito. As contas como água, luz, telefone e etc. vem no formato de boletos. O que mais vem em formato de boletos? As faturas dos cartões!!

O esquema consiste no seguinte: Pagar a fatura do cartão com o próprio limite deles!
Como assim?
Simples!

1º Passo: Cadastre os cartões nos aplicativos.
2º Passo: Gere os boletos de depósito, na nuconta, sofisa, Pagbank e etc. (lembre-se dos limites dos apps, Recargapay por ex: a última vez que utilizei o limite máximo para não pagar taxa era de R$ 739 e 1 mil mensal, maior que isso já botam 2,49% de taxa)

Exemplo de depósito através de boleto bancário no Pagbank

2º Passo outro meio: Envie dinheiro para seus amigos e/ou parentes e peçam para eles, ou devolverem a grana, ou pagarem seus boletos, assim você tem mais um limite para usar sem pagamento de taxas.

3º Passo: Pague os boletos com os aplicativos.
4º Passo: Aguarde o dinheiro cair na conta
5º Passo: Transfira para outra conta e/ou pague as faturas

Gestão de risco:
-Nunca comprometa mais do que 50% do limite dos seu(s) cartão(es). Mantendo dentro desse limite, você terá uma margem segurança de sempre ter o limite do próprio cartão para fazer o pagamento dele mesmo ou de outro em algum mês que estiver mais apertado(a).

-Intercale o dia de fechamento (“melhor dia de compra”) e o vencimento entre eles. Assim você pode jogar as contas de um cartão para o outro as vezes conseguindo mais de 1 mês para pagar (graças aos dias úteis).

	Data de fechamento	Data de vencimento
Cartão 1	10	20
Cartão 2	30	10
Cartão 3	20	30

Usando o exemplo acima. O cartão 1 vence dia 20, iremos pagar ele com o cartão 3, pois ele já fechou a fatura e no vencimento desse mês não virá o boleto do cartão 1.
No mês seguinte, quando o cartão 3 vencer, pagaremos ele com o cartão 2, pois ele já estará fechado e a fatura do cartão 3 feita no cartão 2 só virá no mês seguinte. E assim sucessivamente.

Prós:
Você conseguirá pagar o que pode do(s) cartão(es), jogando o resto da dívida não pagando juros ou no máximo 2,99% para o próximo mês.
Se seu cartão participa de programa de milhas e/ou pontos, você vai acabar girando muito crédito e quebra você ainda ganha pontos.
Normalmente o TED dessas contas virtuais são gratuitos.
Podemos transformar o crédito dos cartões em espécie à custo zero ou a uma taxa baixíssima comparada as "soluções" oferecidas pelas operadoras ou próprio banco, simplesmente fazendo um TED para alguma conta corrente que permita saque.
Enquanto estiver podendo pagar os boletos gratuitamente é vantajoso para criar custos falsos (gasto nos boletos) para girar o cartão e gerar pontos.

Contras:
É muito fácil se descontrolar nas contas, quanto mais cartões, mais complicado fica a gestão deles.
Atualmente abaixaram os limites de pagamento dos boletos e a quantidade de depósito por boletos mensais. Só compensa para quem tem poucas dividas, ou não vê outra saída para pagar menos juros.
Por o limite estar baixo e a quantidade de depósitos e pagamentos por boleto estarem limitados é preciso ter muitos aplicativos e contas para gerir, novamente tornando a gestão complicada.

Concluindo

O método é excelente para quem ainda tem crédito na praça para ter cartões crédito, mas não consegue empréstimos à baixo custo. Não está conseguindo pagar o total da fatura e não quer pagar os juros estuprantes de um parcelamento de fatura. Todo o procedimento é excelente para desafogar as contas, mas é preciso controle para não se afundar de vez.

Como escrevi acima o método é apenas teórico, reflexo de algumas observações, o post foi escrito apenas no sentido educacional. Discordo da aplicação dessa teoria na prática e caso faça, é por sua conta e risco.

Abraços e volte sempre!

Ps: Demorei a fazer esse post, pois estava criando uma planilha para manter o controle de gastos, linha do tempo com fechamento e vencimento de cartões e etc. Essa planilha possivelmente irá sair junto com o fechamento mensal, ou não, já que estou fazendo sozinho e não consigo ajuda dos brainlets que me rodeiam que estão fazendo esse esquema à moda caralha.

Para se manter atualizado(a) sobre esse esquema acesse:

Fórum no hardmob: Pagamentos de Boletos com o cartão de crédito

Blog Meu Milhão de Milhas : http://meumilhaodemilhas.com/tag/pague-contas/